Österreich Für Investoren & Trader in Österreich Regulierte Online Broker im Test

Flatex Erfahrungen & Test - Was bietet der Broker für Österreich?

Bewertung
1,7
Note: Sehr gut
Flatex
Direkt zu Flatex:
Das Wichtigste in Kürze:
  • Kostenloses Depot
  • Aktien, ETFs, Anleihen, Fonds, Optionsscheine und CFDs verfügbar - Geeignet für Anleger & Trader
  • Österreichische KeSt. wird automatisch abgeführt
  • Moderate Xetra-Gebühren
  • Gebühren an Auslandsbörsen sind eine Spur zu teuer
  • Günstige ETF-Sparpläne
  • Alternative zu Flatex: DADAT
Allgemeines
Depotgebühren (p.M.) € 0,00
Kosten Depoteröffnung € 0,00
Xetra-Order-Kosten € 8,27
Xetra-Order-Zusätzlich € 0,00
Steuereinfach für Österreich?
Sitz des Brokers Deutschland Deutschland
Sprache Deutsch Deutsch
Am Markt seit 2006

Gebühren & Kosten

Gebühren Verrechnungskonto € 0,00
Mindestumsatz € 0,00
Mindesteinlage € 0,00
NYSE-Order Basiskosten € 9,90
NYSE-Order Zusatzkosten € 0,00
Teilausführungen Taggleich kostenlos
Kostenlose Realtime-Kurse
Habenzinsen (Verrechnungskonto) -0.4% (Minuszinsen)
Sollzinsen (Verrechnungskonto) 7.9%

Handelsangebot

Aktien
Anleihen
Fonds
ETF's
ETC's
CFD's
Zertifikate
Optionen
Futures
Forex
Wikifolio
Außerbörslicher Handel
Börsenplätze (National + International) 15

Sparpläne

Sparpläne
Intervalle Monatlich und Vierteljährlich

Sonstiges

Regulierung BaFin
Einlagensicherung € 100.000
App / Mobiles Trading
Schulungsangebot
Support-Zeiten Mo-Fr: 08:00 - 22:00 Uhr
Leerverkauf ("Short-Positionen") Über CFD

Flatex – Ein Broker für Österreich?

Steuereinfach für Österreich?
Sitz des Brokers Deutschland Deutschland
Sprache Deutsch Deutsch
Am Markt seit 2006
Regulierung Bafin
Einlagensicherung € 100.000
App / Mobiles Trading
flatex homepage
Flatex Homepage

Flatex ist ein deutscher Discount Broker, welcher im Jahr 2006 an den Markt ging. Einst als Flatex GmbH gegründet, ist Flatex heute ein Tochterunternehmen der FinTech Group Bank AG. Mit mehr als 210.000 Kunden ist der Broker einer der etabliertesten Anbieter für diverse Finanzprodukte wie Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen, CFDs und Forex.

In Österreich hat Flatex zwar keine Niederlassung, jedoch ein eigenes Office, welches von der biw (Bank für Investments und Wertpapiere AG) betreut wird.

Auch das Angebot ist, neben einigen anderen Ländern, auf Österreich ausgerichtet: So berücksichtigt Flatex als einer der wenigen deutschen Anbieter die österreichische KeSt (Kapitalertragssteuer) von 27,5%. 

Was Flatex sonst noch kann und warum das Depot am Ende für Österreich eventuell doch nicht ganz ideal ist, sehen wir uns in diesem Erfahrungs- und Testbericht an.

So funktioniert die Anmeldung bei Flatex

flatex anmeldung
Anmeldung

1. ) Anmeldeformular ausfüllen

Das Anmeldeformular von Flatex erfordert in einem ersten Schritt die Angabe von Name, Adresse, E-Mail-Adresse,  Telefonnummer, Beruf, Herkunft der Geldmittel sowie die IBAN des Referenzkontos. Das sind zwar eine ganze Menge an Daten, jedoch nicht weiter ungewöhnlich für einen Broker. Ein großer Teil davon sind rechtliche Vorgaben.

2.) Dokumente

Der Punkt „Dokumente“ umfasst eine Liste an Dokumenten zur Information. Dabei handelt es sich um diverse rechtliche Belehrungen, Preis-Leitungsverzeichnis, Informationen zur Datenverarbeitung usw. Hier reicht es aus, ein Häkchen zu setzen, nachdem alles gelesen bzw. zur Kenntnis genommen wurde.

3.) Legitimierung

Was die Verifizierung angeht, hat sich bei Flatex glücklicherweise viel getan. War es vor wenigen Jahren noch nötig, die Dokumente per Post an die österreichische Zweigstelle im 1. Bezirk zu schicken, kann man  dies nun online erledigen. Das betrifft auch die Legitimierung, welche per Smartphone oder Webcam durchgeführt werden kann.

flatex verifizierung
Verifzierungsprozess

Handelsangebot

Flatex ist also nicht nur ein reines Aktiendepot, sondern auch für den Handel anderer Finanzprodukte geeignet. Das Handelsangebot umfasst dabei folgende Assets:

Aktien
Anleihen
Fonds
ETFs
Zertifikate
Optionsscheine
Forex
CFDs
Außerbörslicher Handel
Börsenplätze (National + International) 15
flatex handelskonto
Das Flatex-Handelskonto

Börsenplätze

Flatex bietet derzeit 25 nationale und internationale Börsenplätze. Eine vollständige Auflistung finden Sie weiter unten bei den Gebühren.

Ebenso ist außerbörslicher Handel möglich.

Gebühren

Depotgebühren

Das Depot bei Flatex ist grundsätzlich kostenlos. Es fällt keine Grundgebühr oder sonstige Kosten für das Halten von Positionen an.

Minuszinsen auf das Verrechnungkonto

Beim Verrechnungskonto handelt es sich um das Konto bei Flatex, auf welches Sie Kapital überweisen, um daraufhin Aktien und andere Wertpapiere zu kaufen.

Flatex hat sich als einziger uns bekannter Online Broker für das Verrechnen von Minuszinsen in Höhe von -0,40 p.a. auf das Verrechnungskonto entschieden.

Aktien

Börsenplatz Ordergebühr
(Exklusive Börsengebühren)
Öffnungszeiten
Xetra
(elektronisch)
ab € 8,27 09:00 - 17:30 Uhr
Wien
(elektronisch)
ab € 7,70 09:00 - 17:30 Uhr
Tradegate Exchange
(elektronisch)
ab € 5,90 09:00 - 22:00 Uhr
gettex
(elektronisch)
ab € 5,90 09:00 - 22:00 Uhr
Stuttgart-Euwax
(verbriefte Derivate)
ab € 6,95 09:00 - 20:00 Uhr
Frankfurt Zertifikate AG
(verbriefte Derivate)
ab € 6,98 09:00 - 20:00 Uhr
Börse München
(Parkettbörse)
ab € 8,59 08:00 - 20:00 Uhr
Börse Berlin
(Parkettbörse)
ab € 8,64 08:00 - 20:00 Uhr
Börse Bremen
(Parkettbörse)
ab € 8,64 08:00 - 20:00 Uhr
Börse Düsseldorf
(Parkettbörse)
ab € 8,64 08:00 - 20:00 Uhr
Börse Hamburg
(Parkettbörse)
ab € 8,76 08:00 - 20:00 Uhr
Börse Hannover
(Parkettbörse)
ab € 8,76 08:00 - 20:00 Uhr
Börse Frankfurt
(Parkettbörse)
ab € 11,32 08:00 - 20:00 Uhr
Börse Stuttgart
(Parkettbörse)
ab € 12,70 08:00 - 20:00 Uhr
NYSE Alternext (AMEX)
(USA)
ab € 15,90 15:30 - 22:00 Uhr
NASDAQ
(USA)
ab € 15,90 15:30 - 22:00 Uhr
NASDAQ OTC (OTCBB)
(USA)
ab € 15,90 15:30 - 22:00 Uhr
Börse Toronto
(Kanada)
ab € 15,90 15:30 - 22:00 Uhr
Euronext Brüssel
(Brüssel)
ab € 15,90 09:00 - 17:30 Uhr
Euronext Lissabon
(Portugal)
ab € 15,90 09:00 - 17:30 Uhr
Euronext Paris
(Frankreich)
ab € 15,90 09:00 - 17:30 Uhr
Euronext Amsterdam
(Niederlande)
ab € 15,90 09:00 - 17:30 Uhr
Börse Zürich
(Schweiz)
ab € 15,90 09:00 - 17:30 Uhr
Börse Mailand
(Italien)
nur noch Verkäufe möglich 09:00 - 17:30 Uhr

Aktien sind eines der beliebtesten Assets bei Flatex. Die Gebühren in diesem Bereich sind durchaus als günstig zu bezeichnen – solange man sich an Börsen in Österreich und Deutschland hält.

Manche Aktien sind jedoch nur an ausländischen Börsen in anderen europäischen Ländern oder gar in den USA handelbar. Und da wird es teils empfindlich teuer. So haben wir in unserem Test für eine kleine Order an der Börse Schweiz über € 25,00 bezahlt, was einem Discount Broker wie Flatex nicht gerecht wird.

ETFs

Orderbetrag ETF-Gebühr
Kauf/Verkauf
bis € 3.500 € 5,90
€ 3.500,01 bis € 12.500 € 9,90
ab € 12.500,01 € 19,90

Die ETF-Auswahl ist mit über 750 Stück (inkl. Wikifolio) sehr breit aufgestellt und somit alles was in diesem Bereich bekannt ist, abgedeckt.

Die Gebühren für den Kauf eines ETFs starten bei € 5,90, was vergleichbar mit anderen Brokern wie der DADAT ist.

Zusätzlich stellt Flatex eine Auswahl von etwa 350 ETFs bereit, welche kostenlos gehandelt werden können. Allerdings sind die wirklich interessanten ETFs nicht darunter, von daher sollte man sich davon nicht zu viel erwarten und dies nicht zu einem Entscheidungskriterium machen.

Sparpläne

ETF-Sparplan
Intervalle Wahlweise Monatlich oder Vierteljährlich
Gebühren € 1,50 pro Ausührung + ATCs

Flatex bietet ETF-Sparpläne mit einer monatlichen Mindestsparrate von € 50,00 an. Das Gleiche ist natürlich auch auf Fonds möglich.

Was die Sparplan-Gebühren betrifft, werden pro Ausführungstermin und ETF bzw. Fonds € 1,50 fällig.

Soweit zumindest die sichtbaren Kosten. Da Sparpläne bei Flatex allerdings nicht über den börslichen handel laufen, sondern über den außerbörslichen (Sekundärmarkt), gesellen sich noch sogenannten ATC’s bzw. „Additional Trading Costs“ hinzu. Diese werden allerdings nirgends separat ausgewiesen, sondern sind im Kurs des jeweiligen ETFs eingepreist. Die Höhe der ATCs ist je nach ETF-Sparplan unterschiedlich, als Referenzwert können Sie 0,5% annehmen.

Bei Einzug der Sparraten steht es Kunden übrigens frei, dies vom Flatex-Verrechnungskonto oder dem hinterlegten Referenzkonto zu beauftragen.

Eine Besonderheit bei Flatex sind außerdem die kostenlosen ETF-Sparpläne der Partner ComStage, Lyxor und Xtrackers. Insgesamt können so 350 Sparpläne seitens Flatex gebührenlos gekauft als auch verkauft werden. Fremdkosten können allerdings anfallen. Die beliebten iShares-ETFs sind leider nicht darunter.

Fonds

Orderbetrag Fonds-Gebühr
Kauf/Verkauf
bis € 3.500 € 5,90
€ 3.500,01 bis € 12.500 € 9,90
ab € 12.500,01 € 19,90

Normale Investmentfonds stell Flatex selbst gar nicht so sehr in den Vordergrund, was vermutlich auch daran liegt, dass hier nur eine mittelgroße Anzahl handelbar ist: Kunden können aus insgesamt 4.200 Fonds wählen, was im Vergleich zu anderen Brokern nicht viel ist.

Dividenden

Werden Aktien von einer deutschen Börse oder der Börse Wien bezogen, welche Dividende Ausschütten, ist die Auszahlung bis zu einem Höchstbetrag von € 15,00 kostenlos.

Über € 15,00 werden Kosten von € 5,90 pro Auszahlung verrechnet.

CFDs & Forex

Für Trader von CFDs und Forex fallen keine Kommissionen oder Provisionen an. Flatex verrechnet die Differenz zwischen Ankaufs- und Verkaufskurs und somit nur den sogenannten Spread.

Handelsplattformen

Der Handel von echten Basiswerten wie Aktien oder ETFs spielt sich alles in der Flatex Weboberfläche im Browser ab.

Für das Trading von CFDs und Forex wird der MetaTrader 4 (MT4) genutzt.

Depotübertrag

Werden Aktien und andere Wertpapiere zu Flatex übertragen, fallen seitens der Fintech Group Bank AG (Flatex) keine Kosten an.

Findet ein Depotübertrag von Flatex zu einem anderen Anbieter statt, so wird pro Position € 10,00 Gebühr verrechnet.

Lombardkredit - Anlegen auf Pump?

Das Wort „Lombardkredit“ bezeichnet einen gewöhnlichen Kredit, wie man diesen von Banken kennt. Flatex bietet Anlegern die Möglichkeit eines Kredits mit einem Zinssatz von 4,90 % p.a.

Dafür ist ein Fragebogen erforderlich, in dem einige Details zur persönlichen, finanziellen Situation angefragt werden. Gleichzeitig wird auch alles an den KSV übermittelt.

Auch wenn Anlegen auf Kredit für manche Investoren verlockend klingen mag, so raten wir ganz grundsätzlich davon ab. Ebenso schmälern die hohen Kreditzinsen die Rendite.

Bietet Flatex ein Demokonto?

Flatex bietet ein Demokonto für das CFD- und Forex-Trading. Dies macht auch insofern Sinn, da CFDs zu den spekulativen Finanzinstrumenten gehören und daher eine besonders gute Vorbereitung essenziell ist.

Das Demokonto für CFDs ist generell kostenlos, das Demokonto für Forex dagegen kann 14 Tage lang kostenlos getestet werden.

Service & Support

Support-Zeiten Mo-Fr: 08:00 - 22:00 Uhr
Service- & Supporthotline für Trading-Kunden +43 720 518 777
Allgemeine Infohotline +43 720 518 555
E-Mail [email protected]

Erreichbar ist Flatex sowohl per E-Mail als auch Telefon. Doch leider konnten wir hier keine guten Erfahrungen machen. So werden einfache Fragen, zum Beispiel bzgl. Gebühren, rasch und korrekt beantwortet.

Sobald es allerdings in eine etwas kritischere Richtung geht, wird entweder kaum oder – wie in unserem Fall leider wiederholt erlebt – überhaupt nicht darauf eingegangen und sämtliche E-Mails zu diesem Thema ignoriert.

Deshalb müssen wir beim Support einige Punkte abziehen, da der Umgang hier teilweise einem so etablierten Broker nicht gerecht wird.

Umständliches Sicherheitsverfahren

Um sowohl den Login als auch den handel möglichst sicher zu gestalten, hat sich Flatex für die Lösung einer TAN-Liste entschieden. Das ist einerseits löblich, die Lösung andererseits aber auch nicht zeitgemäß.

So wird vor einer bedeutenden Aktion eine bestimmte TAN-Kombination abgefragt. Man bekommt also beispielsweise folgende Reihen zu sehen „K5 F1 E7“, welche auf der TAN-Karte zu suchen sind und die entsprechenden Zeichen in das Feld abgetippt werden müssen.

In unserem Test hatten wir laufend Schwierigkeiten mit diesem System und mussten am Ende sogar eine neue TAN-Karte anfordern, da die erste nach einer bestimmten Zeit einfach nicht mehr funktioniert hat.

Da wünschen wir uns für die Zukunft eine einfache Lösung per SMS-TAN. 

Unser Fazit zu Flatex

Keine Frage – Flatex ist aufgrund der Kostenstruktur und der Breite des Handelsangebots definitiv einer der beliebtesten Broker. Jedoch werden unserer Meinung nach die Kosten oft etwas ZU schön geredet. So sind uns vor allem die exorbitant hohen Gebühren an manchen Auslandsbörsen aufgefallen.

Ebenso kennen wir kein Depot, welches Ihren Kunden Negativzinsen auf das Verrechnungskonto verrechnet.

Dafür ist die restliche Preisstruktur allerdings fair gestaltet und die kostenlose Depotführung positiv hervorzuheben.

Unterm Strich ist Flatex dem Test nach nicht unbedingt günstiger als andere Broker, obwohl viel mit dem Begriff „Discount Broker“ geworben wird.

Trotz diesen Aspekten bleibt Flatex einer der Top 3 Broker für Anleger in Österreich, auch wenn es für den 1. Platz nicht ganz gereicht hat

Vorteile

  • Flatex ist einer der günstigsten Broker im österreichischen Markt
  • Die steuerlichen Vorgaben in Österreich werden von Flatex berücksichtigt und umgesetzt. Somit braucht man sich als Investor keine Gedanken um eine Abführung der KESt zu machen.
  • Flatex bietet eine breite Palette an verfügbaren Finanzprodukten.
  • Wie auch bei allen anderen vorgestellten Anbietern, fallen keine Depotgebühren an. Der Account kann also längere Zeit ungenutzt bleiben, ohne dass Kosten anfallen.
  • Für CFD-Trading bietet Flatex ein Demo-Konto an.
  • Flatex bietet ein relativ reichhaltiges Online-Bildungsangebot. Vereinzelt finden auch Vor-Ort Seminare statt.

Nachteile

  • Seit dem 15.03.2017 verrechnet Flatex für Geldbestände auf dem Verrechnungskonto Minuszinsen von 0,40% p.a.
  • Der E-Mail Support lässt sich mit der Beantwortung so mancher Frage zu lange Zeit bzw. wird manchmal, wie die Erfahrung zeigt, nicht auf jede Frage eingegangen, was mühsam werden kann. Hier besteht Aufholbedarf! Fairerweise muss aber erwähnt werden, dass bei dringenderen Fragen auch auf den Telefon-Support zurückgegriffen werden kann.
  • Die Weboberfläche von Flatex ist zwar nicht schlecht, allerdings wirkt diese im Vergleich zu anderen Anbietern bereits etwas in die Jahre gekommen. Hier wünscht man sich eine Überarbeitung und für Anfänger intuitivere Navigation.
Gebühren
85%
Handelsangebot
92%
Leistungen
87%
Service
77%
Bewertung
1,7
Note: Sehr gut
Konnten Sie bereits Erfahrungen mit Flatex sammeln? Wir würden uns freuen, mit Ihnen in den Kommentaren darüber zu diskutieren!

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4.5/5 (2)
Sebastian Neumer
Sebastian Neumer

Sebastian ist seit 2016 im Team von onlinebrokeroesterreich.com und schreibt seit dem regelmäßig Ratgeberartikel in den Bereichen Geldanlage & Finanzen. Nach seinem Studium der Wirtschaftswissenschaften ging es für Sebastian für einige Jahre zu einem bekannten, europäischen Investmentunternehmen, bevor er sich entschieden hat, sein beruflich als auch privat erworbenes Wissen als Finanzjournalist weiterzugeben.

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