Österreich Für Investoren & Trader in Österreich Regulierte Online Broker im Test

    Flatex Erfahrungen & Test
    Was bietet der Broker für Österreich?

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    Letzte Aktualisierung: 2019

    Bewertung
    1,7
    Note: Sehr gut
    Flatex
    Direkt zu Flatex:
    Das Wichtigste in Kürze:
    • Kostenloses Depot
    • Aktien, ETFs, Anleihen, Fonds, Optionsscheine und CFDs verfügbar - Geeignet für Anleger & Trader
    • Österreichische KeSt. wird automatisch abgeführt
    • Moderate Xetra-Gebühren
    • Gebühren an Auslandsbörsen sind eine Spur zu teuer
    • Günstige ETF-Sparpläne
    • Alternative zu Flatex: DADAT
    Allgemeines
    Depotgebühren (p.M.)€ 0,00
    Kosten Depoteröffnung€ 0,00
    Xetra-Order-Kosten€ 8,27
    Xetra-Order-Zusätzlich€ 0,00
    Steuereinfach für Österreich?
    Sitz des BrokersDeutschland Deutschland
    SpracheDeutsch Deutsch
    Am Markt seit2006

    Gebühren & Kosten

    Gebühren Verrechnungskonto€ 0,00
    Mindestumsatz€ 0,00
    Mindesteinlage€ 0,00
    NYSE-Order Basiskosten€ 9,90
    NYSE-Order Zusatzkosten€ 0,00
    TeilausführungenTaggleich kostenlos
    Kostenlose Realtime-Kurse
    Habenzinsen (Verrechnungskonto)-0.4% (Minuszinsen)
    Sollzinsen (Verrechnungskonto)7.9%

    Handelsangebot

    Aktien
    Anleihen
    Fonds
    ETF's
    ETC's
    CFD's
    Zertifikate
    Optionen
    Futures
    Forex
    Wikifolio
    Außerbörslicher Handel
    Börsenplätze (National + International)15

    Sparpläne

    Sparpläne
    IntervalleMonatlich und Vierteljährlich

    Sonstiges

    RegulierungBaFin
    Einlagensicherung€ 100.000
    App / Mobiles Trading
    Schulungsangebot
    Support-ZeitenMo-Fr: 08:00 - 22:00 Uhr
    Leerverkauf ("Short-Positionen")Über CFD

    Flatex – Ein Broker für Österreich?

    Steuereinfach für Österreich?
    Sitz des BrokersDeutschland Deutschland
    SpracheDeutsch Deutsch
    Am Markt seit2006
    RegulierungBafin
    Einlagensicherung€ 100.000
    App / Mobiles Trading
    flatex homepage
    Flatex Homepage

    Flatex ist ein deutscher Discount Broker, welcher im Jahr 2006 an den Markt ging. Einst als Flatex GmbH gegründet, ist Flatex heute ein Tochterunternehmen der FinTech Group Bank AG. Mit mehr als 210.000 Kunden ist der Broker einer der etabliertesten Anbieter für diverse Finanzprodukte wie Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen, CFDs und Forex.

    In Österreich hat Flatex zwar keine Niederlassung, jedoch ein eigenes Office, welches von der biw (Bank für Investments und Wertpapiere AG) betreut wird.

    Auch das Angebot ist, neben einigen anderen Ländern, auf Österreich ausgerichtet: So berücksichtigt Flatex als einer der wenigen deutschen Anbieter die österreichische KeSt (Kapitalertragssteuer) von 27,5%. 

    Was Flatex sonst noch kann und warum das Depot am Ende für Österreich eventuell doch nicht ganz ideal ist, sehen wir uns in diesem Erfahrungs- und Testbericht an.

    So funktioniert die Anmeldung bei Flatex

    flatex anmeldung
    Anmeldung

    1. ) Anmeldeformular ausfüllen

    Das Anmeldeformular von Flatex erfordert in einem ersten Schritt die Angabe von Name, Adresse, E-Mail-Adresse,  Telefonnummer, Beruf, Herkunft der Geldmittel sowie die IBAN des Referenzkontos. Das sind zwar eine ganze Menge an Daten, jedoch nicht weiter ungewöhnlich für einen Broker. Ein großer Teil davon sind rechtliche Vorgaben.

    2.) Dokumente

    Der Punkt „Dokumente“ umfasst eine Liste an Dokumenten zur Information. Dabei handelt es sich um diverse rechtliche Belehrungen, Preis-Leitungsverzeichnis, Informationen zur Datenverarbeitung usw. Hier reicht es aus, ein Häkchen zu setzen, nachdem alles gelesen bzw. zur Kenntnis genommen wurde.

    3.) Legitimierung

    Was die Verifizierung angeht, hat sich bei Flatex glücklicherweise viel getan. War es vor wenigen Jahren noch nötig, die Dokumente per Post an die österreichische Zweigstelle im 1. Bezirk zu schicken, kann man  dies nun online erledigen. Das betrifft auch die Legitimierung, welche per Smartphone oder Webcam durchgeführt werden kann.

    flatex verifizierung
    Verifzierungsprozess

    Handelsangebot

    Flatex ist also nicht nur ein reines Aktiendepot, sondern auch für den Handel anderer Finanzprodukte geeignet. Das Handelsangebot umfasst dabei folgende Assets:

    Aktien
    Anleihen
    Fonds
    ETFs
    Zertifikate
    Optionsscheine
    Forex
    CFDs
    Außerbörslicher Handel
    Börsenplätze (National + International)15
    flatex handelskonto
    Das Flatex-Handelskonto

    Börsenplätze

    Flatex bietet derzeit 25 nationale und internationale Börsenplätze. Eine vollständige Auflistung finden Sie weiter unten bei den Gebühren.

    Ebenso ist außerbörslicher Handel möglich.

    Gebühren

    Depotgebühren

    Das Depot bei Flatex ist grundsätzlich kostenlos. Es fällt keine Grundgebühr oder sonstige Kosten für das Halten von Positionen an.

    Minuszinsen auf das Verrechnungkonto

    Beim Verrechnungskonto handelt es sich um das Konto bei Flatex, auf welches Sie Kapital überweisen, um daraufhin Aktien und andere Wertpapiere zu kaufen.

    Flatex hat sich als einziger uns bekannter Online Broker für das Verrechnen von Minuszinsen in Höhe von -0,40 p.a. auf das Verrechnungskonto entschieden.

    Aktien

    BörsenplatzOrdergebühr
    (Exklusive Börsengebühren)
    Öffnungszeiten
    Xetra
    (elektronisch)
    ab € 8,27 09:00 - 17:30 Uhr
    Wien
    (elektronisch)
    ab € 7,70 09:00 - 17:30 Uhr
    Tradegate Exchange
    (elektronisch)
    ab € 5,90 09:00 - 22:00 Uhr
    gettex
    (elektronisch)
    ab € 5,90 09:00 - 22:00 Uhr
    Stuttgart-Euwax
    (verbriefte Derivate)
    ab € 6,95 09:00 - 20:00 Uhr
    Frankfurt Zertifikate AG
    (verbriefte Derivate)
    ab € 6,98 09:00 - 20:00 Uhr
    Börse München
    (Parkettbörse)
    ab € 8,59 08:00 - 20:00 Uhr
    Börse Berlin
    (Parkettbörse)
    ab € 8,64 08:00 - 20:00 Uhr
    Börse Bremen
    (Parkettbörse)
    ab € 8,64 08:00 - 20:00 Uhr
    Börse Düsseldorf
    (Parkettbörse)
    ab € 8,64 08:00 - 20:00 Uhr
    Börse Hamburg
    (Parkettbörse)
    ab € 8,76 08:00 - 20:00 Uhr
    Börse Hannover
    (Parkettbörse)
    ab € 8,76 08:00 - 20:00 Uhr
    Börse Frankfurt
    (Parkettbörse)
    ab € 11,32 08:00 - 20:00 Uhr
    Börse Stuttgart
    (Parkettbörse)
    ab € 12,70 08:00 - 20:00 Uhr
    NYSE Alternext (AMEX)
    (USA)
    ab € 15,90 15:30 - 22:00 Uhr
    NASDAQ
    (USA)
    ab € 15,90 15:30 - 22:00 Uhr
    NASDAQ OTC (OTCBB)
    (USA)
    ab € 15,90 15:30 - 22:00 Uhr
    Börse Toronto
    (Kanada)
    ab € 15,90 15:30 - 22:00 Uhr
    Euronext Brüssel
    (Brüssel)
    ab € 15,90 09:00 - 17:30 Uhr
    Euronext Lissabon
    (Portugal)
    ab € 15,90 09:00 - 17:30 Uhr
    Euronext Paris
    (Frankreich)
    ab € 15,90 09:00 - 17:30 Uhr
    Euronext Amsterdam
    (Niederlande)
    ab € 15,90 09:00 - 17:30 Uhr
    Börse Zürich
    (Schweiz)
    ab € 15,90 09:00 - 17:30 Uhr
    Börse Mailand
    (Italien)
    nur noch Verkäufe möglich 09:00 - 17:30 Uhr

    Aktien sind eines der beliebtesten Assets bei Flatex. Die Gebühren in diesem Bereich sind durchaus als günstig zu bezeichnen – solange man sich an Börsen in Österreich und Deutschland hält.

    Manche Aktien sind jedoch nur an ausländischen Börsen in anderen europäischen Ländern oder gar in den USA handelbar. Und da wird es teils empfindlich teuer. So haben wir in unserem Test für eine kleine Order an der Börse Schweiz über € 25,00 bezahlt, was einem Discount Broker wie Flatex nicht gerecht wird.

    ETFs

    OrderbetragETF-Gebühr
    Kauf/Verkauf
    bis € 3.500 € 5,90
    € 3.500,01 bis € 12.500 € 9,90
    ab € 12.500,01 € 19,90

    Die ETF-Auswahl ist mit über 750 Stück (inkl. Wikifolio) sehr breit aufgestellt und somit alles was in diesem Bereich bekannt ist, abgedeckt.

    Die Gebühren für den Kauf eines ETFs starten bei € 5,90, was vergleichbar mit anderen Brokern wie der DADAT ist.

    Zusätzlich stellt Flatex eine Auswahl von etwa 350 ETFs bereit, welche kostenlos gehandelt werden können. Allerdings sind die wirklich interessanten ETFs nicht darunter, von daher sollte man sich davon nicht zu viel erwarten und dies nicht zu einem Entscheidungskriterium machen.

    Sparpläne

    ETF-Sparplan
    IntervalleWahlweise Monatlich oder Vierteljährlich
    Gebühren € 1,50 pro Ausührung + ATCs

    Flatex bietet ETF-Sparpläne mit einer monatlichen Mindestsparrate von € 50,00 an. Das Gleiche ist natürlich auch auf Fonds möglich.

    Was die Sparplan-Gebühren betrifft, werden pro Ausführungstermin und ETF bzw. Fonds € 1,50 fällig.

    Soweit zumindest die sichtbaren Kosten. Da Sparpläne bei Flatex allerdings nicht über den börslichen handel laufen, sondern über den außerbörslichen (Sekundärmarkt), gesellen sich noch sogenannten ATC’s bzw. „Additional Trading Costs“ hinzu. Diese werden allerdings nirgends separat ausgewiesen, sondern sind im Kurs des jeweiligen ETFs eingepreist. Die Höhe der ATCs ist je nach ETF-Sparplan unterschiedlich, als Referenzwert können Sie 0,5% annehmen.

    Bei Einzug der Sparraten steht es Kunden übrigens frei, dies vom Flatex-Verrechnungskonto oder dem hinterlegten Referenzkonto zu beauftragen.

    Eine Besonderheit bei Flatex sind außerdem die kostenlosen ETF-Sparpläne der Partner ComStage, Lyxor und Xtrackers. Insgesamt können so 350 Sparpläne seitens Flatex gebührenlos gekauft als auch verkauft werden. Fremdkosten können allerdings anfallen. Die beliebten iShares-ETFs sind leider nicht darunter.

    Fonds

    OrderbetragFonds-Gebühr
    Kauf/Verkauf
    bis € 3.500 € 5,90
    € 3.500,01 bis € 12.500 € 9,90
    ab € 12.500,01 € 19,90

    Normale Investmentfonds stell Flatex selbst gar nicht so sehr in den Vordergrund, was vermutlich auch daran liegt, dass hier nur eine mittelgroße Anzahl handelbar ist: Kunden können aus insgesamt 4.200 Fonds wählen, was im Vergleich zu anderen Brokern nicht viel ist.

    Dividenden

    Werden Aktien von einer deutschen Börse oder der Börse Wien bezogen, welche Dividende Ausschütten, ist die Auszahlung bis zu einem Höchstbetrag von € 15,00 kostenlos.

    Über € 15,00 werden Kosten von € 5,90 pro Auszahlung verrechnet.

    CFDs & Forex

    Für Trader von CFDs und Forex fallen keine Kommissionen oder Provisionen an. Flatex verrechnet die Differenz zwischen Ankaufs- und Verkaufskurs und somit nur den sogenannten Spread.

    Handelsplattformen

    Der Handel von echten Basiswerten wie Aktien oder ETFs spielt sich alles in der Flatex Weboberfläche im Browser ab.

    Für das Trading von CFDs und Forex wird der MetaTrader 4 (MT4) genutzt.

    Depotübertrag

    Werden Aktien und andere Wertpapiere zu Flatex übertragen, fallen seitens der Fintech Group Bank AG (Flatex) keine Kosten an.

    Findet ein Depotübertrag von Flatex zu einem anderen Anbieter statt, so wird pro Position € 10,00 Gebühr verrechnet.

    Lombardkredit - Anlegen auf Pump?

    Das Wort „Lombardkredit“ bezeichnet einen gewöhnlichen Kredit, wie man diesen von Banken kennt. Flatex bietet Anlegern die Möglichkeit eines Kredits mit einem Zinssatz von 4,90 % p.a.

    Dafür ist ein Fragebogen erforderlich, in dem einige Details zur persönlichen, finanziellen Situation angefragt werden. Gleichzeitig wird auch alles an den KSV übermittelt.

    Auch wenn Anlegen auf Kredit für manche Investoren verlockend klingen mag, so raten wir ganz grundsätzlich davon ab. Ebenso schmälern die hohen Kreditzinsen die Rendite.

    Bietet Flatex ein Demokonto?

    Flatex bietet ein Demokonto für das CFD- und Forex-Trading. Dies macht auch insofern Sinn, da CFDs zu den spekulativen Finanzinstrumenten gehören und daher eine besonders gute Vorbereitung essenziell ist.

    Das Demokonto für CFDs ist generell kostenlos, das Demokonto für Forex dagegen kann 14 Tage lang kostenlos getestet werden.

    Service & Support

    Support-ZeitenMo-Fr: 08:00 - 22:00 Uhr
    Service- & Supporthotline für Trading-Kunden+43 720 518 777
    Allgemeine Infohotline+43 720 518 555
    E-Mail[email protected]

    Erreichbar ist Flatex sowohl per E-Mail als auch Telefon. Doch leider konnten wir hier keine guten Erfahrungen machen. So werden einfache Fragen, zum Beispiel bzgl. Gebühren, rasch und korrekt beantwortet.

    Sobald es allerdings in eine etwas kritischere Richtung geht, wird entweder kaum oder – wie in unserem Fall leider wiederholt erlebt – überhaupt nicht darauf eingegangen und sämtliche E-Mails zu diesem Thema ignoriert.

    Deshalb müssen wir beim Support einige Punkte abziehen, da der Umgang hier teilweise einem so etablierten Broker nicht gerecht wird.

    Umständliches Sicherheitsverfahren

    Um sowohl den Login als auch den handel möglichst sicher zu gestalten, hat sich Flatex für die Lösung einer TAN-Liste entschieden. Das ist einerseits löblich, die Lösung andererseits aber auch nicht zeitgemäß.

    So wird vor einer bedeutenden Aktion eine bestimmte TAN-Kombination abgefragt. Man bekommt also beispielsweise folgende Reihen zu sehen „K5 F1 E7“, welche auf der TAN-Karte zu suchen sind und die entsprechenden Zeichen in das Feld abgetippt werden müssen.

    In unserem Test hatten wir laufend Schwierigkeiten mit diesem System und mussten am Ende sogar eine neue TAN-Karte anfordern, da die erste nach einer bestimmten Zeit einfach nicht mehr funktioniert hat.

    Da wünschen wir uns für die Zukunft eine einfache Lösung per SMS-TAN. 

    Unser Fazit zu Flatex

    Keine Frage – Flatex ist aufgrund der Kostenstruktur und der Breite des Handelsangebots definitiv einer der beliebtesten Broker. Jedoch werden unserer Meinung nach die Kosten oft etwas ZU schön geredet. So sind uns vor allem die exorbitant hohen Gebühren an manchen Auslandsbörsen aufgefallen.

    Ebenso kennen wir kein Depot, welches Ihren Kunden Negativzinsen auf das Verrechnungskonto verrechnet.

    Dafür ist die restliche Preisstruktur allerdings fair gestaltet und die kostenlose Depotführung positiv hervorzuheben.

    Unterm Strich ist Flatex dem Test nach nicht unbedingt günstiger als andere Broker, obwohl viel mit dem Begriff „Discount Broker“ geworben wird.

    Trotz diesen Aspekten bleibt Flatex einer der Top 3 Broker für Anleger in Österreich, auch wenn es für den 1. Platz nicht ganz gereicht hat

    Vorteile

    • Flatex ist einer der günstigsten Broker im österreichischen Markt
    • Die steuerlichen Vorgaben in Österreich werden von Flatex berücksichtigt und umgesetzt. Somit braucht man sich als Investor keine Gedanken um eine Abführung der KESt zu machen.
    • Flatex bietet eine breite Palette an verfügbaren Finanzprodukten.
    • Wie auch bei allen anderen vorgestellten Anbietern, fallen keine Depotgebühren an. Der Account kann also längere Zeit ungenutzt bleiben, ohne dass Kosten anfallen.
    • Für CFD-Trading bietet Flatex ein Demo-Konto an.
    • Flatex bietet ein relativ reichhaltiges Online-Bildungsangebot. Vereinzelt finden auch Vor-Ort Seminare statt.

    Nachteile

    • Seit dem 15.03.2017 verrechnet Flatex für Geldbestände auf dem Verrechnungskonto Minuszinsen von 0,40% p.a.
    • Der E-Mail Support lässt sich mit der Beantwortung so mancher Frage zu lange Zeit bzw. wird manchmal, wie die Erfahrung zeigt, nicht auf jede Frage eingegangen, was mühsam werden kann. Hier besteht Aufholbedarf! Fairerweise muss aber erwähnt werden, dass bei dringenderen Fragen auch auf den Telefon-Support zurückgegriffen werden kann.
    • Die Weboberfläche von Flatex ist zwar nicht schlecht, allerdings wirkt diese im Vergleich zu anderen Anbietern bereits etwas in die Jahre gekommen. Hier wünscht man sich eine Überarbeitung und für Anfänger intuitivere Navigation.
    Gebühren
    85%
    Handelsangebot
    92%
    Leistungen
    87%
    Service
    77%
    Bewertung
    1,7
    Note: Sehr gut
    Konnten Sie bereits Erfahrungen mit Flatex sammeln? Wir würden uns freuen, mit Ihnen in den Kommentaren darüber zu diskutieren!

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    Sebastian Neumer
    Sebastian Neumer
    Sebastian ist einer der beiden Gründer von onlinebrokeroesterreich.com und seit Beginn im Jahr 2016 dabei. Der begeisterte Privatinvestor und Fintech-Enthusiast schreibt regelmäßig Ratgeberartikel in den Bereichen Geldanlage & Finanzen. Nach seinem Studium der Wirtschaftswissenschaften ging es für Sebastian für einige Jahre zu einem bekannten, europäischen Investmentunternehmen, bevor er sich entschieden hat, sein beruflich als auch privat erworbenes Wissen als Finanzjournalist und selbstständiger Anlageberater weiterzugeben.
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